Các Công Ty Tiền Điện Tử Tìm Kiếm Giấy Phép Ngân Hàng

Vào ngày 18 tháng 3 năm 2025, Reuters đã báo cáo rằng nhiều công ty tiền điện tử đang tìm cách trở thành ngân hàng tiểu bang hoặc ngân hàng quốc gia, xem đây là một cách để mở rộng kinh doanh của họ dưới Chính quyền Trump. Những thay đổi nào có thể xảy ra cho các công ty tiền điện tử khi họ có được tư cách ngân hàng? Họ không phải đã hoạt động như ngân hàng rồi sao? Và các ngân hàng đang ngày càng tích hợp tiền điện tử vào dịch vụ của họ như thế nào?

Các nền tảng tiền điện tử đa dạng và ngân hàng chia sẻ các chức năng chồng chéo, cho phép người dùng lưu trữ tiết kiệm bằng tiền điện tử, tăng trưởng vốn thông qua khai thác lợi tức hoặc staking, hoặc vay tiền điện tử. Ở những khu vực có dân số không có tài khoản ngân hàng đáng kể, đặc biệt là nơi mà điện thoại thông minh phổ biến, các nền tảng tiền điện tử hiện đã thực hiện vai trò giống như ngân hàng.

Tuy nhiên, việc có được giấy phép như một ngân hàng tiểu bang hoặc ngân hàng quốc gia là khác biệt so với việc chỉ đơn giản là hoạt động như một thực thể giống ngân hàng de facto. Với việc Mỹ áp dụng lập trường ủng hộ tiền điện tử, các công ty tiền điện tử có cơ hội lớn hơn để phát triển thành một ngân hàng hoàn toàn.
Các ngân hàng đã được cấp phép. Các nhà quản lý hiện đại ngày càng nhìn nhận tiền điện tử một cách tích cực hơn, với các báo cáo chỉ ra rằng có sự quan tâm ngày càng tăng từ các công ty tiền điện tử đang tìm kiếm cơ hội mới.

SmartBiz gần đây đã mua lại Centrust Bank, đánh dấu công ty fintech đầu tiên có được giấy phép ngân hàng kể từ năm 2021, cho thấy một xu hướng tiềm năng.

Đầu tháng này, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã lật ngược lập trường chống tiền điện tử của các ngân hàng, cho phép họ tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, bao gồm hoạt động stablecoin và lưu ký tiền điện tử.

Các lý do cho các nền tảng tiền điện tử nhắm đến việc trở thành ngân hàng

Đầu tiên, các công ty này nhằm mục tiêu đạt được tư cách ngân hàng để nâng cao uy tín của họ. Điều này có thể thu hút khách hàng cá nhân và doanh nghiệp mới, vì các ngân hàng thường được coi là đáng tin cậy hơn so với các hệ sinh thái tiền điện tử. Giấy phép ngân hàng mở ra những cơ hội mới, cho phép mở rộng đáng kể. Mặc dù giấy phép ngân hàng liên quan đến việc kiểm tra thêm, nhưng chúng cũng cung cấp hình ảnh hợp pháp hơn, điều này rất quan trọng cho việc mở rộng kinh doanh.
Thứ hai, các quy định ngân hàng kéo tiền điện tử ra khỏi vùng xám, cung cấp cho các công ty một môi trường lập pháp rõ ràng hơn và một con đường phát triển có thể dự đoán, nâng cao hoạt động chiến lược của họ.

Một lợi thế khác của việc có giấy phép ngân hàng là truy cập trực tiếp vào tiền gửi của khách hàng. Nếu không có nó, các công ty tiền điện tử phải vay vốn và gánh chịu phí cao. Với quyền truy cập vào tiền gửi của khách hàng, các công ty có thể hành động và phát triển với ít rào cản hơn.

Sự Giao Thoa Giữa Ngân Hàng Và Các Nền Tảng Tiền Điện Tử

Mặc dù bản chất đối kháng của blockchain đối với các ngân hàng kể từ khi Bitcoin ra đời, cả hai thực thể đã chung sống và ảnh hưởng đến hoạt động của nhau. Có vẻ như tiền điện tử không còn đại diện cho một mối đe dọa sinh tồn đối với các ngân hàng. Trong khi các ngân hàng áp dụng các giải pháp blockchain, các nền tảng tiền điện tử đã tích hợp dịch vụ ngân hàng như cho vay và các hoạt động cơ bản như chuyển tiền.

Các ngân hàng truyền thống tận dụng blockchain cho nhiều chức năng khác nhau. Sổ cái phân tán và cơ sở hạ tầng hợp đồng thông minh tự động hóa các quy trình, red
giảm chi phí, nâng cao tuân thủ, tăng cường an ninh dữ liệu và quỹ, và tăng tốc độ thanh toán, đặc biệt cho các giao dịch xuyên biên giới. Tự động hóa không chỉ giảm chi phí mà còn giảm thiểu sai sót của con người và ngăn chặn các hoạt động gian lận.

Các tổ chức như JPMorgan Chase và Goldman Sachs sử dụng blockchain để cải thiện quy trình xác minh Biết Khách Hàng. Một tập đoàn quốc tế các ngân hàng, Fnality International—bao gồm Barclays plc, HSBC Holdings và những ngân hàng khác—sử dụng blockchain cho các giao dịch xuyên biên giới. Những ví dụ này chỉ là một trong số rất nhiều. Tiền tệ số của ngân hàng trung ương (CBDCs) có thể giảm nhu cầu về trung gian giữa công dân và ngân hàng trung ương mà không cản trở khả năng cung cấp dịch vụ như tín dụng của các ngân hàng thương mại.

Đồng thời, các nền tảng tiền điện tử hoạt động như các ngân hàng ở các khu vực nông thôn chưa được ngân hàng hóa với truy cập internet di động cao, đặc biệt ở các nước châu Phi cận Sahara và một số khu vực của châu Á, nơi cư dân chủ yếu sử dụng crypto cho việc chuyển tiền và tiết kiệm.
Những năm đầu thập kỷ 2020 đánh dấu sự nổi lên của các ngân hàng số, những ngân hàng chú trọng vào kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ truyền thống. Những nền tảng tập trung vào khách hàng này tận dụng các giải pháp ngang hàng để có lợi thế so với các ngân hàng truyền thống, thường tính phí thấp hơn và cung cấp các ứng dụng thân thiện với người dùng cùng với các điều kiện tín dụng/vay thuận lợi.

Các ngân hàng số phổ biến như Chime và Revolut phục vụ hàng triệu khách hàng. Theo Plaid, hơn 21% số người từ 21 đến 56 tuổi sử dụng các ngân hàng số làm tài khoản thanh toán chính của họ.

Việc áp dụng tiền điện tử là một sự tiến triển hợp lý cho nhiều ngân hàng số. Revolut là một ví dụ nổi bật, hỗ trợ các giao dịch tiền điện tử bên cạnh các tính năng như giao dịch chứng khoán, đổi tiền tệ và thẻ ảo.

Chúng ta có thể dự đoán rằng sẽ có nhiều công ty tiền điện tử tiến hóa thành ngân hàng khi các nhà quản lý và doanh nghiệp của Hoa Kỳ tiếp tục thể hiện sự quan tâm lẫn nhau đối với sự phát triển này. Những quan sát từ các quốc gia khác có thể sớm xuất hiện.