Hệ thống thanh toán quốc gia của Campuchia: Bakong

Hệ thống thanh toán quốc gia của Campuchia, Bakong, đã ghi nhận những chỉ số người dùng ấn tượng với khối lượng tăng gấp ba lần trong năm qua.

Theo một báo cáo, khối lượng giao dịch trên Bakong vào năm 2024 chiếm 330% sản phẩm quốc nội (GDP) của Campuchia, một mức tăng khổng lồ so với những năm trước. Dữ liệu này theo sau sự công bố báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC) về sự gia tăng ổn định của nền tảng Bakong.

Được ra mắt vào năm 2019, hệ thống thanh toán dựa trên blockchain này đã có sự phát triển ổn định trong hệ thống tài chính của Campuchia. Được mô tả rộng rãi là một đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), NBC coi Bakong là một sáng kiến gửi tiền được mã hóa vì số dư được đảm bảo bởi các khoản giữ trong tài khoản ngân hàng.

Theo báo cáo thường niên, hiện có 30 triệu ví Bakong đang lưu thông. Tuy nhiên, một cái nhìn kỹ lưỡng hơn cho thấy con số này gần gấp đôi dân số Campuchia, làm dấy lên lo ngại về dữ liệu có sẵn.

Ngân hàng trung ương đã làm rõ rằng một nhà cung cấp thanh toán
Ngân hàng với một tài khoản có thể hỗ trợ hàng ngàn ví điện tử. Đối với cơ quan quản lý ngân hàng, một chỉ số phù hợp để đo lường sự tăng trưởng là số lượng tài khoản Bakong, hiện tại đạt 642,500.

Một chỉ số tăng trưởng quan trọng khác của Bakong là số lượng thương nhân chấp nhận thanh toán qua nền tảng. Báo cáo hàng năm tiết lộ rằng có hơn 4.5 triệu thương nhân Campuchia chấp nhận thanh toán Bakong, nhờ vào vài sáng kiến.

Yếu tố thúc đẩy lớn nhất của việc các thương nhân áp dụng là phí giao dịch thấp hơn so với các phương thức thanh toán truyền thống. Thời gian thanh toán của Bakong và khả năng tương tác với nhiều hệ thống tiếp tục thu hút thêm nhiều thương nhân đến với nền tảng thanh toán, trong khi một mã QR tiêu chuẩn cho Bakong hỗ trợ điều này.

Báo cáo ghi nhận tổng khối lượng 104.81 tỷ USD từ 608 triệu giao dịch trong năm 2024. Con số này đại diện cho mức tăng trưởng đáng kinh ngạc 95% về số lượng giao dịch so với số liệu năm 2023, với các trường hợp sử dụng xuyên biên giới và du lịch tăng cao.

Một loạt sáng kiến để thúc đẩy Bakong

NBC đã tiết lộ
đã gọi một loạt các chương trình để thúc đẩy các chỉ số chấp nhận Bakong cho người dùng, chẳng hạn như một hệ thống thanh toán di động cho khách du lịch được ra mắt vào giữa năm 2024, điều này đang làm tăng các chỉ số người dùng cho nền tảng giống như CBDC.

Nhận thức được việc đô la hóa nền kinh tế địa phương, NBC đang chuyển sang Bakong để thúc đẩy việc sử dụng riel trong nước. Các giao dịch xuyên biên giới trên nền tảng này được xử lý bằng riel, trong khi khách du lịch được khuyến khích giao dịch bằng các đồng tiền địa phương thay vì đồng đô la Mỹ.

> “Điều quan trọng là chúng tôi khuyến khích khách du lịch đổi sang đồng tiền Khmer và sử dụng nó trực tiếp, vì điều này dễ dàng hơn,” ông Khieu Thy, chủ tịch Hiệp hội Hướng dẫn Viên Du lịch Khmer Angkor, đã nói vào tháng 8 năm ngoái. “Điều này cũng giúp củng cố chủ quyền, toàn vẹn lãnh thổ và bản sắc dân tộc của chúng ta.”

Giá trị thị trường thanh toán kỹ thuật số dự kiến sẽ vượt qua 712 tỷ đô la vào năm 2033

Trong khi đó, một báo cáo mới đã chỉ ra rằng các khoản thanh toán kỹ thuật số sẽ có giá trị thị trường là 712 tỷ đô la vào năm 2033, tăng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm gộp (CAGR) hai con số.
Một báo cáo của Astute Analytica cho biết giá trị thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu sẽ đạt mốc 712 tỷ USD vào năm 2033. Hiện tại, vốn hóa thị trường của ngành được ước tính là 122,32 tỷ USD, với dự báo cho thấy tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) là 21,80%.

Nhiều yếu tố, bao gồm sự gia tăng tỷ lệ sử dụng điện thoại di động ở các khu vực đông dân, sẽ thúc đẩy sự tăng trưởng dự kiến. Trong năm qua, các chỉ số sử dụng điện thoại di động và internet đã đạt mức cao kỷ lục mới, với 5,30 tỷ người sử dụng internet.

Một yếu tố thúc đẩy tăng trưởng ngành là sự bùng nổ của các sáng kiến tài chính hòa nhập được triển khai bởi các thị trường mới nổi. Ở các nền kinh tế đang phát triển, số lượng người lớn sử dụng thanh toán kỹ thuật số đã tăng từ 35% lên 57% từ năm 2014 đến 2021.

Việc áp dụng thương mại điện tử đang gia tăng là một yếu tố thúc đẩy tăng trưởng chính khác cho ngành. Theo báo cáo, lĩnh vực thương mại điện tử đang thúc đẩy tỷ lệ tăng trưởng trên tất cả các nền kinh tế, với các quốc gia phát triển ghi nhận tỷ lệ áp dụng cao nhất.
báo cáo, Ngành Ngân hàng, Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm (BFSI) sẽ trở thành ngành dẫn đầu vào năm 2033, với thị phần 23,1%. Thẻ ngân hàng sẽ là trường hợp sử dụng lớn nhất trong ngành, tiếp theo là hệ thống thanh toán giữa các tài khoản và hệ thống thanh toán dựa trên blockchain.

Về các trường hợp sử dụng, ví điện tử di động và xác thực sinh trắc học sẽ ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong giai đoạn được xem xét. Một xu hướng ngày càng tăng trong hệ sinh thái sẽ là việc sử dụng AI và học máy cho các trường hợp sử dụng chống rửa tiền (AML) và cá nhân hóa người dùng.

Về phân phối khu vực, Bắc Mỹ và Hoa Kỳ sẽ giữ vị trí dẫn đầu đáng kể trên thị trường. Cả hai khu vực sẽ ghi nhận các chỉ số tăng trưởng đình trệ, nhưng Châu Á và Mỹ Latinh dự kiến sẽ có tỷ lệ tăng trưởng CAGR nhanh nhất.

Một loạt thách thức cho ngành

Báo cáo đã nêu ra một loạt thách thức để đạt được định giá 712 tỷ đô la vào năm 2033. Đầu tiên, sự thiếu tin tưởng cản trở việc áp dụng công nghệ tài chính, với các hệ thống blockchain cung cấp một verita
Giải pháp có thể.

Sự thiếu hụt kiến thức tài chính cản trở việc áp dụng đầy đủ các giải pháp thanh toán kỹ thuật số vào năm 2024. Tới đây, các chính phủ ở các khu vực đang phát triển đang đầu tư ngân sách vào các sáng kiến nâng cao kiến thức tài chính đi kèm với các sản phẩm CBDC của họ.