Hawala là gì?

Chào mừng bạn đến với từ điển tài chính của Học viện Đầu tư.
Từ của ngày hôm nay là “Hawala”
Một hệ thống cổ xưa để chuyển tiền dựa trên lòng tin. Nó tồn tại trước các thực hành ngân hàng phương Tây. Mặc dù hiện nay nó thường liên quan đến Trung Đông, một phiên bản của hawala đã tồn tại ở Trung Quốc trong nửa sau của triều đại Đường, được biết đến với tên là fei qian, hay tiền bay. Trong hawala, không có tiền nào được chuyển động vật lý giữa các địa điểm; ngày nay, nó được chuyển qua cuộc gọi điện thoại hoặc fax giữa các đại lý ở các quốc gia khác nhau. Không có hợp đồng pháp lý nào liên quan, và người nhận chỉ nhận được một mã số hoặc biểu tượng đơn giản, chẳng hạn như một tờ tiền có giá trị thấp bị xé làm đôi, để chứng minh rằng tiền đang tới. Theo thời gian, các giao dịch theo hướng đối diện sẽ bù trừ cho nhau, do đó việc di chuyển vật lý bị giảm thiểu. Lòng tin là vốn duy nhất mà các đại lý có. Với nó, người sử dụng hawala có một dịch vụ chuyển tiền toàn cầu rẻ, nhanh và không có thủ tục hành chính.
Từ quan điểm của chính phủ,
Dưới góc nhìn này, tuy nhiên, các mạng lưới tiền phi chính thức đang gây ra mối đe dọa, vì chúng nằm ngoài các kênh chính thức được quản lý và đánh thuế. Họ lo sợ rằng chúng được sử dụng bởi tội phạm, bao gồm cả khủng bố. Mặc dù điều này có thể đúng, nhưng phần lớn người sử dụng mạng lưới hawala là những người lao động ở nước ngoài, họ không tin tưởng vào các phương thức chuyển tiền chính thức hoặc không thể chi trả chúng, gửi tiền về cho gia đình.

Bởi Barry Norman, Học viện Giao dịch Nhà đầu tư – ITA